Ruhestandsplanung
professionell umsetzen
Eine Ruhestandsplanung sorgt dafür, dass der gewünschte Lebensstandard im Alter gesichert bleibt. Durch die Analyse von Rentenansprüchen, Vorsorgelösungen und steuerlichen Effekten lassen sich Versorgungslücken frühzeitig erkennen und gezielt schließen.
Ruhestandsplanung schnell und strukturiert analysieren
Eine strukturierte Ruhestandsplanung muss nicht kompliziert sein. Mit den richtigen Analysetools lassen sich Renteninformationen auswerten, Versorgungslücken erkennen und individuelle Strategien transparent darstellen. Ziel ist es, Mandanten schnell und fundiert zu beraten und komplexe Altersvorsorge-Themen verständlich aufzubereiten.
Testen Sie die Funktionen direkt und erleben Sie, wie Versorgungslücken strukturiert dargestellt werden.
Einfach erfolgreich beraten.
Mit dem Paket Ruhestandsplanung sind Sie bestens gerüstet, um die Altersvorsorge Ihrer Kunden systematisch zu optimieren, Unsicherheiten zu reduzieren und Lücken aufzudecken.
Ruhestandsdisplay
Mit dem Tool Ruhestandsdisplay visualisieren Sie auf nur einer Seite die komplette Ruhestandsplanung Ihres Kunden – produktneutral und tarifunabhängig. Analog der Gesprächsführung baut sich die Grafik zur Ruhestandsplanung gesprächsbegleitend auf. Zeigen Sie die Vermögensformel Ihres Kunden unter Berücksichtigung aller vorhandenen Versorgungen.
Netto-Renten-Rechner
Dieses Tool berechnet, wieviel Rente nach Steuern und gegebenenfalls SV-Abgaben (KVdR) übrig bleibt. Neben monatlichen Renten der Schichten 1, 2 und 3, besteht zudem die Möglichkeit Einmalzahlungen aus Direktversicherungen darstellen zu können. Im Ergebnis zeigt die Software, wie viel Euro von einer Zusatzrente netto verbleiben.
Altersrenten-Check
Die offizielle Rentenauskunft vermittelt den Eindruck, es bestünde kaum eine Rentenlücke im Vergleich zum aktuellen Nettoeinkommen. Zeigen Sie den Wert der zukünftigen Altersrente nach heutiger Kaufkraft. Erst der Vergleich der prognostizierten Altersrente nach heutiger Kaufkraft und dem aktuellen Nettoeinkommen zeigt die reale Versorgungslücke.
Anforderungsprofil
Mit diesem Tool lösen Sie die Frage, welcher Durchführungsweg der Schichten 1, 2 oder 3 für die individuelle Finanzplanung Ihrer Kunden geeignet ist. Anhand von 9 Fragen wird aufgezeigt, in welchem Durchführungsweg die vorgegebenen Kundenkriterien erfüllt, bedingt erfüllt oder nicht erfüllt werden.
LV / RV - Analyse
Die LV-/RV-Analyse bewertet bestehende Lebens-/Rentenversicherungen und gibt verschiedene Szenarien aus, wie sich der Vertrag entwickeln könnte. Es werden zum Beispiel die Rentabilität bisheriger Beiträge, die Mindestrendite für alternative Investitionen und die Rendite bei Beitragsfreistellung berechnet.
PKV vs. GKV
PKV und GKV haben Vor- und Nachteile, die von der individuellen Situation abhängen. Ein Vergleichstool sollte Kosten, Leistungen, Flexibilität, Zusatzversicherungen, Kündigungsfristen und Risiken berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Versorgungswerk
Mit diesem Tool optimieren Sie die Liquidität durch die Planung einer vorgezogenen Altersrente aus dem Versorgungswerk.
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Ruhestandsplanung
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alle Antworten auf Ihre Fragen
Eine Übersicht der häufig gestellten Fragen zum Paket Ruhestandsplanung:
Wann sollte man mit der Ruhestandsplanung beginnen?
Man sollte idealerweise so früh wie möglich mit der Ruhestandsplanung beginnen – spätestens ab dem Eintritt in das Berufsleben. Je früher der Planungsprozess startet, desto länger kann der Zinseszinseffekt wirken und desto mehr Zeit bleibt, Strategien anzupassen. Besonders sinnvoll ist die aktive Planung vor wichtigen Lebensereignissen wie Familiengründung, Immobilienkauf oder Jobwechsel, da diese Ereignisse die finanzielle Ausgangslage und Risikostruktur maßgeblich beeinflussen.
Was versteht man unter Ruhestandsplanung?
Ruhestandsplanung bezeichnet den Prozess, bei dem beruflich Aktive systematisch ihre finanzielle Situation im Alter analysieren und gestalten. Ziel ist es, den persönlichen Bedarf im Ruhestand zu ermitteln, bestehende Versorgungslücken zu identifizieren und eine langfristige Strategie zu entwickeln, die Einkommen, Vermögen, Risiken und Steuern berücksichtigt. Eine fundierte Ruhestandsplanung berücksichtigt sowohl gesetzliche, betriebliche als auch private Vorsorgeelemente, um den Lebensstandard im Alter zu sichern.
Wie kann ich den Umgang mit dem Ruhestandsdisplay erlernen?
Wie kann ich den Umgang mit dem Ruhestandsdisplay erlernen?
Das Ruhestandsdisplay folgt einem festen Gesprächsablauf und baut sich begleitend dazu auf. Daher ist es wichtig, diesen Ablauf zu kennen und zu trainieren. Dazu bieten wir verschiedene Hilfestellungen, wie Videos, Artikel, aufgezeichnete Webinare und E-Learning Kurse an. Halten Sie in unserer Akademie Ausschau nach den entsprechenden aktuellen Inhalten.
Welche Schritte gehören zu einer erfolgreichen Ruhestandsplanung?
Eine erfolgreiche Ruhestandsplanung umfasst in der Regel folgende Schritte:
- Bestandsaufnahme: Ermittlung von Einkommen, Vermögen, Versicherungen und Verpflichtungen.
- Zieldefinition: Festlegung des gewünschten Lebensstandards im Ruhestand.
- Bedarfsanalyse: Berechnung der Versorgungslücke zwischen erwarteten Einnahmen und benötigtem Kapital.
- Strategieentwicklung: Auswahl geeigneter Anlage- und Vorsorgeinstrumente.
- Umsetzung: Aufbau oder Anpassung von Kapitalanlagen, Versicherungen und Vorsorgeverträgen.
- Monitoring: Regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Planung an Lebensumstände und Marktveränderungen.
Welche Rolle spielen Steuern in der Ruhestandsplanung?
Steuern sind ein wesentlicher Faktor in der Ruhestandsplanung, weil sie die verfügbare Netto-Rente erheblich beeinflussen. Unterschiedliche Vorsorgeformen (z. B. gesetzliche Renten, Betriebsrenten, private Rentenversicherungen oder Investmentdepots) werden im Alter unterschiedlich besteuert. Durch gezielte steuerliche Gestaltung – wie z. B. Nutzung steuerlich begünstigter Altersvorsorgeprodukte oder optimale Timing-Strategien – kann die Gesamtsteuerlast im Ruhestand reduziert und die Nettoauszahlung maximiert werden.
Wie lange dauert eine Ruhestandsplanung?
Das Ruhestandsdisplay bietet in seiner Komplexität viele Möglichkeiten. Das sorgt einerseits für Begeisterung, andererseits auch für Respekt. Geübte Nutzer benötigen für ein Beratungsgespräch mit dem Ruhestandsdisplay jedoch nur etwa 20 Minuten, vorausgesetzt die Kunden- und Vertragsdaten wurden zuvor erfasst. Mit ein bisschen Training steigen aber auch Einsteiger schnell durch.
Warum ist das Paket Ruhestandsplanung erst ab der Business-Edition erhältlich?
Das Paket Ruhestandsplanung sollte stets mindestens mit dem Paket Förderrechner kombiniert werden, um die volle Vertriebspower zu entfalten. Andersrum kann es für Spezialisten, z. B. der bAV, durchaus sinnvoll sein, ausschließlich das Paket Förderrechner zu erwerben. Daher haben wir uns entschieden, das Paket Ruhestandsplanung erst ab der Business-Edition anzubieten, wo mindestens ein weiteres Paket enthalten ist.