Hinweis - FSC - Finanzanalyse

Basis-Finanzanalyse nach DIN 77230

Herzlich Willkommen zu Ihrem Finanz-SelbstCheck zum Einstieg in die DIN 77230!

Wie ist es zu diesem vorliegenden Finanz-SelbstCheck gekommen?

Um einen möglichst ganzheitlichen Blick auf die finanzielle Situation von Privathaushalten zu schaffen, hat sich eine repräsentative Gruppe an Marktteilnehmern, Wissenschaftlern und Verbraucherschützern sowie weiterer interessierter Kreise mit dem Ziel zusammengefunden, sich auf freiwilliger Basis in einem Normungsverfahren dieses komplexen Themenbereiches anzunehmen. Ziel war es, im Branchenkonsens einen möglichst objektivierbaren, reproduzierbaren und transparenten Analyseprozess zu entwickeln, der im Rahmen einer Basis-Finanzanalyse eine bestenfalls ganzheitliche Betrachtung der finanziellen Situation von Privathaushalten ermöglicht.

Mit Hilfe der im Ausschuss vertretenen Experten wurde auf Basis von wissenschaftlichen Grundlagen ein qualitativ hochwertiges, standardisiertes Analyseverfahren entwickelt, das geeignet ist, als der Finanzberatung vorgelagerter Prozess die Beratungsqualität im Sinne des Verbraucherschutzes nachhaltig zu verbessern.Der in der Norm festgelegte Prozess für die Basis – Finanzanalyse ist für jeden Privathaushalt anwendbar.Die Norm dient sowohl zur Eigeninformation wie auch als Orientierungshilfe von Verbrauchern. Die Basis-Finanzanalyse nach DIN 77230 gibt einen Überblick über die finanzielle Situation des untersuchten Privathaushalts und liefert Entscheidungsgrundlagen.

Der Arbeitsausschuss hat sich bewusst dafür entschieden, die in der Norm festgelegte Analyse klar und wie im Sinne des Verbraucherschutzes gefordert, von der nachgelagerten Beratung zu trennen. Die Vorgehensweise befähigt den Privathaushalt die auf der Analyse aufsetzende Beratung informiert und damit bewusster in Anspruch zu nehmen – ein erster Schritt zur Stärkung des Wissens der Verbraucher in Finanzfragen.

Was kann von dem Finanz-SelbstCheck erwartet werden?

Die Finanzanalyse nach DIN-Norm gewährleistet einen möglichst neutralen und objektiven Blick auf die Finanzsituation. Die Analyse macht auf viele relevante Finanzthemen, also Risiken und Notwendigkeiten aus den Bereichen Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung aufmerksam. Der vorliegende Finanz-SelbstCheck ist ein Einstieg in die DIN-Logik (der umfassenden Basis-Finanz-Analyse für Privathaushalte nach DIN 77230) und weist den Weg zur vollständigen Bedarfsanalyse durch den Vermittler auf.

Als Ergebnis der normkonformen Analyse erhält man eine Übersicht der persönlichen Finanzthemen in einer von Fachexperten und Verbraucherschützern festgelegten Rangfolge. Die existenziell wichtigen Themen sind ganz oben in der Liste zu finden, die tendenziell weniger wichtigen weiter unten. Der Finanz-SelbstCheck vermittelt dabei einen ersten Eindruck über die finanzielle Situation von Privathaushalten.

Jedes einzelne Finanz-Thema ist mit einem persönlichen, zugehörigen Zielwert (Orientierungswert) versehen. Aus dem Abgleich der Orientierungswerte mit den schon eingeleiteten Absicherungs- und Vorsorgemaßnahmen, kann bestenfalls weiterer Handlungsbedarf erkannt werden.

Mit der Analyse nach Norm kann der Nutzer sicher sein, dass weder die von ihm vorgeschlagene Priorisierung der Themen, noch die Höhe der empfohlenen Absicherung und Rücklagen interessengesteuert sind.

Dieser Finanz-SelbstCheck umfasst keine qualitativen Aspekte, zum Beispiel aus Versicherungsbedingungen oder einem Preisvergleich. Auch sind gegebenenfalls notwendige Vollmachterteilungen, z.B. Patientenverfügungen, Vorsorgevollmachten, Bankvollmachten, etc. nicht Gegenstand dieser auszugsweisen Selbstanalyse.

Was kann von dem Finanz-SelbstCheck nicht erwartet werden?

Die umfassende Bedarfsanalyse nach DIN-Norm 77230 ist einer persönlichen und individuellen Beratung durch den fachkundigen Vermittler / Berater vorbehalten. Der Finanz-SelbstCheck ersetzt keineswegs eine individuelle Beratung des Vermittlers / Beraters im Einzelfall. Der Finanz-SelbstCheck dient allenfalls als Grundlage für eine dezidierte Vorbereitung einer Bedarfsanalyse des Vermittlers / Beraters im Einzelfall. Der Finanz-SelbstCheck ist damit einer persönlichen und individuellen Beratung durch den fachkundigen Vermittler / Berater vorgeschaltet.

Nur durch eine nachgelagerte Beratung durch einen fachkundigen Vermittler / Berater lässt sich im Anschluss an den Finanz-SelbstCheck der individuelle Bedarf des Nutzers konkret ermitteln, so dass mögliche Risiken und / oder Deckungslücken beim Nutzer entsprechend und bestenfalls abgesichert werden können.

Stand: 15.02.2023