Der LV-/RV-Analyse-Rechner kurz erklärt

In der qualifizierten Ruhestands- und Finanzplanung stellt sich für Kunden und Berater immer wieder die Frage: „Lohnt sich die bestehende Lebens-oder Rentenversicherung? Soll ich den Vertrag beitragsfrei stellen, kündigen und den Rückkaufswert neu anlegen oder weiter zahlen?“ Versierte Berater prüfen, ob die bestehenden Verträge die erforderliche persönliche Altersvorsorgerendite des Kunden (Ermittlung im Ruhestandsdisplay / Ruhestandsplanung) erreichen und ob die Verträge Optimierungspotential bieten. Mit dem Tool „LV/RV-Analyse“ werden verschiedene Szenarien berechnet. Im Ergebnis wird die Lebensversicherung / Rentenversicherung mit dem Effektivzins als Renditeangabe bewertet. Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen erfolgt die Bewertung bezogen auf die einmalige Kapitalauszahlung, oder – wie bei Rentenversicherungen – wird die lebenslange Rente oder die Rente bezogen auf eine Garantiezeit bewertet.
Folgende Szenarien können berechnet werden:
1. Die Gesamtrentabilität des Vertrages bei Beitragszahlung bis zum planmäßigen Ablauf.
2. Die Rentabilität bisheriger Beiträge bei Rückkauf zum verfügbaren Rückkaufswert.
3. Die erforderliche Mindestrendite für eine alternative Investition des Rückkaufwertes und alle zukünftigen Zahlungen in eine Anlagealternative.
4. Die Rendite bei Beitragsfreistellung und Verzinsung des Rückkaufwertes bis zum Ablauftermin.

5. Die erforderliche Mindestrendite bei Investition der Beiträge in eine Anlagealternative unter Berücksichtigung der Ablaufleistung/Rente bei Beitragsfreistellung gem. Punkt 4 bis zum Vertragsablauf.
Die Renditen können dabei nach Steuern und die Realrendite nach Kaufkraftverlust durch Inflation berechnet werden.
Die steuerlichen Vorschriften werden berücksichtigt in Abhängigkeit von Vertragsbeginn, Mindestlaufzeit, Mindest-Beitragszahlungsdauer und Mindest-Ablaufalter. In Summe können Sie bis zu 4 Varianten miteinander vergleichen. Hierzu gibt man z.B. die folgenden Berechnungsüberschriften ein: „garantierte Ablaufleistung“, „Ablaufleistung inkl. Überschuss“ sowie die Varianten mit und ohne Weiterzahlung einer evtl. eingeschlossenen Dynamik. Interessant ist ebenso die Renditeberechnung für lebenslange Leibrenten (Unisex) oder die Berechnung der Rendite, bezogen auf die Renten-Garantiezeit. Ein Fragebogen zur Abfrage der Vertragswerte beim Versicherer ist als Wordvorlage im Hauptmenü unter dem Punkt „Dokumentenvorlagen“ abrufbar und kann von Ihnen beliebig umgeschrieben werden.

Dieser Rechner ist in den folgenden Paketen enthalten:

(Online)
VERSORGUNGSSTATUS, BIOMETRISCHE RISIKEN
Förderrechner
Ruhestandsplanung
Generationenberatung
Immobilien/Finanzierungen
Zubuchbarer Einzelrechner
(Offline)
Basic
Standard
professional

Einblick in den Rechner

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